Beispielrechnung Finanzierung
Beispielrechnung Finanzierung:
Einnahmen-Checkliste
Wer genau weiß, was die Haushaltskasse hergibt, der kennt auch die Preislage für sein Traumhaus!
Diese Checkliste hilft, keinen Posten zu vergessen:
Diese Checkliste hilft, keinen Posten zu vergessen:
Checkliste Einnahmen:
Beispiel Ihre Werte
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Nettoeinkommen Mann
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1.800,00
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Nettoeinkommen Frau
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1.200,00
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Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung
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Renteneinkommen
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Einkünfte aus Sozialleistungen
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Einnahmen aus Unterhaltsleistungen
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Weihnachts- und Urlaubsgeld Mann1.800,00 : 12 Mon. =
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150,00
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Weihnachts- und Urlaubsgeld Frau 1.200,00 : 12 Mon. =
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100,00
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Nebenverdienst
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Sonstiges
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Gesamteinkommen:
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3.250,00 €
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Ausgaben-Checkliste
Wer ein eigenes Heim plant, verschätzt sich schnell bei den Ausgaben. Nur wer realistisch plant, kommt zügig und problemlos zum Kredit.
Wer sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen will, sollte nicht nur handwerklich geschickt sein, sondern vor allem gut rechnen können.
Realitätssinn auch bei Ausgaben ist angesagt!
Vorteil: Mietzahlungen fallen weg
Erfreulich für Sie: Mietzahlungen belasten künftig das Budget nicht mehr.
Erfreulich für Sie: Mietzahlungen belasten künftig das Budget nicht mehr.
Die Checkliste Ausgaben hilft, keinen Posten zu vergessen:
Checkliste Ausgaben: im Jahr Beispiel Ihre Werte
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Kaltmiete (entfällt nach Einzug 500,00 je Monat)
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6.000,00
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Laufende Kredite
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Nebenkosten für Heizung
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900,00
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Wasser/Abwasser
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500,00
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Strom
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900,00
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Telefon und Internet, Handy
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600,00
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Kabel- und Rundfunk- und Fernsehgebühren
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50,00
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Müllgebühren
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80,00
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Beiträge für Organisationen und Kirche
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Ausgaben tägl. Lebensunterhalt:
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Lebensmittel
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6.000,00
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Kleidung
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2.000,00
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Schuhe
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500,00
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Hausrat
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Kosmetik
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Bücher, Musik, Filme, Bildung
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500,00
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Versicherungen:
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Hausrat
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160,00
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Private Haftpflichtversicherung
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90,00
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Rechtsschutzversicherung
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230,00
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Unfallversicherung
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1.050,00
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Zusatzkrankenversicherung
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Private Krankenversicherung
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Berufsunfähigkeitsversicherung
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100,00
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Kapital-Lebnensversicherung
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100,00
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Risiko-Lebensversicherung
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100,00
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Rentenversicherung
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Tierhaltungsversicherung
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Geldanlage:
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Sparverträge
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Monatl. Rücklage 150,00 je Mon.
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1.800,00
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Auto:
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Benzin/Diesel
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1.500,00
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KfZ-Versicherungen
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250,00
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KfZ-Steuern
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200,00
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Reperaturen und Inspektionen
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200,00
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Leasing- und Finanzierungsraten
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1.800,00
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Freizeitkosten:
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Urlaub
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2.000,00
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Theater/Kino
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150,00
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Sport, Wellness und Fitness
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300,00
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Restaurantbesuche
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250,00
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Kinder:
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Gebühren für die Schule
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3.600,00
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Gebühren für den Kindergarten
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Lernmaterial
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200,00
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Nachhilfeunterricht
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Spielsachen
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400,00
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Unterhaltsverpflichtungen
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Sonstiges
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Gesamtausgaben:
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32.510,00
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Gesamtausgaben 32.510,00 : 12 Monate =
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2.709,17
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Finanzierungsplan - Gesamtkosten
Finanzierungsbeispiel FH 105:
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Hauspreis und Fundamentplatte
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102.680,00
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Bauberater
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6.000,00
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Keller
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beauftragte Zusatzleistungen
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Material für erf. Eigenleistungen (im Hauspreis enthalten)
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Kosten Prüfstatiker
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1.000,00
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Maler und textile Fußbodenbeläge
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5.000,00
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Außenanlagen (Mindestbetrag)
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3.000,00
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Anschlusskosten Gas
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Anschlusskosten Trinkwasser
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Anschlusskosten Abwasseranschluss
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Anschlusskosten Strom
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Abflusslose Sammelgrube (bei Bedarf)
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Anschlusskosten ges. ca.
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6.000,00
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Grundstückspreis:
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30.000,00
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Steuern/Notar/Grundbuch
Makler
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5.000,00
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Baugrundgutachten
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600,00
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Lageplan
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1.200,00
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Vermessungskosten
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1.000,00
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Baugenehmigung
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1.000,00
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Bauwasser
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Baustrom
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Dixi-Klo
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Baustelleneinrichtung ges.
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1.500,00
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Kosten für Gutachter Beleihungswert Banken
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500,00
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Bauherrenversicherung
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übernimmt die FHB GmbH
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Berufsgenossenschaft Helferversicherung
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100,00
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Kosten Richtfest
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500,00
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Gesamtkosten
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165.080,00
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Finanzierungsbedarf:
Gesamtkosten 165.080,00
Abzügl. Lohn Trockenbau (Eigenleistung) -8.400,00
Abzügl. Lohn Fliesenleger (Eigenleistung) -1.530,00
Abzügl. Eigenkapital. 20.000,00
______________________________________________________________________
Finanzbedarf: 135.150,00
===================================================================
Ermittlung der monatlichen Rate:
135.150,00 x 5 % Zins und Tilgung/Jahr
________________________________ = 563,13 €/Mon.
12 Monate
Der Wert 5 % Zins und Tilgung ist ein angenommener Wert, der je nach Finanzierungszeitpunkt und Finanzierungsanbieter verschieden sein kann.
Unterm Strich – Was bleibt übrig? Checkliste
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Ihre persönliche Haushaltrechnung ergibt folgendes:
Monatl. Einnahmen: 3.250,00 €
Monatl. Ausgaben: 2.709,17 €
___________________________
Überschuss: 540,83 €
==========================
Die Haushaltrechnung der Bank ergibt folgendes:
Die Bedingungen für eine Finanzierung sind recht einfach. Das regelmäßige Familieneinkommen muss ausreichen, um die monatlichen Zins- und Tilgungsraten
bezahlen zu können.
Ob das Familieneinkommen aus der Sicht der jeweiligen Bank ausreichend ist, um die monatlichen Zins- und Tilgungsraten bezahlen zu können, hängt von der so genannten Haushaltsrechnung ab. Machen Sie es so wie die Bank und ziehen Sie bei dieser Haushaltsrechnung vom Nettoeinkommen die Darlehensraten, die Nebenkosten für die Immobilie und die Lebenshaltungskosten ab. Die Lebenshaltungskosten werden von den Banken in der Höhe unterschiedlich festgelegt.
Wenn diese Haushaltsrechnung positiv ist, also aus Bankensicht noch genug Geld zum Leben übrig bleibt, steht einer Finanzierung grundsätzlich nichts mehr im Wege.
Die Pauschalen für die Lebenshaltung liegen in der Regel bei:
550 Euro für die 1. Person
+ 250 Euro für 2. Person
+ 150 Euro je Kind
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Die Haushaltrechnung der Bank ist also quasi ihre Checkliste:
Unterm Strich – Was bleibt übrig?
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Nun, die erste und wichtigste Hürde haben Sie genommen!
Nun wissen Sie, ob sich der Weg zur Bank lohnt!
Auswertung unseres Finanzierungsbeispieles an Hand des Fertighauses FH 105:
Ausgangslage:
20.000,00 € Eigenkapitaleinsatz der Bauherrenfamilie mit einem schulpflichtigen Kind (Das Kind besucht eine Privatschule).
Hausauswahl: FH 105 mit Eigenleistung Trockenbau und Fliesenleger
Das Ergebnis:
Der Weg zur Bank lohnt sich!
Warum?
Wir haben eine monatliche Rücklage von 150,00 € eingeplant.
Wir haben alle Ausgaben korrekt erfasst.
Wir ziehen von der Darlehnsrate (Zins und Tilgung) in Höhe von 563,13 €
die Kaltmiete Ihrer alten Wohnung in Höhe von 500,00 €
ab. Es verbleibt ein Differenzbetrag in Höhe von 63,13 €.
Das bedeutet, dass Sie sich für monatlich 63,13 € Mehraufwendungen
Eigentum, sprich ein Haus mit Grundstück, verschaffen!
Bitte beachten:
Diese Berechnung ist eine Beispielrechnung auf der Grundlage angenommener Werte und muss nicht vollständig sein. Die Finanzierungsbedingungen ändern sich ständig. Ihre persönlichen Bedingungen können ganz anders sein.
Haftungsausschluss:
Die FHB GmbH hat keine Kontrolle darüber, wie Sie diese Beispielrechnung umsetzen und demzufolge kann keine Gewähr dafür gegeben werden, ob Sie ein Darlehn erhalten oder nicht.
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